צביקה קרוכמל - מרצה מספר סיפורים
חקירות-ביטוח

  • כשאנחנו מדברים על מה שמכונה "חקירות ביטוח", הכוונה בדרך כלל היא לחקירות שמבצעים חוקרים פרטיים עבור חברות הביטוח, במטרה להגיע לגילוי האמת בתביעת ביטוח שהגיש המבוטח לחברת הביטוח.

    חברת הביטוח איננה משרד חקירות, כהגדרתו בחוק ועל כן איננה מוסמכת להפעיל בעצמה חוקרים פרטיים (למרות שהיו חברות ביטוח שניסו לעשות זאת בעבר). החברה מעסיקה משרדי חקירות פרטיות, בין אם בדרך של מכרז, בין אם בזכות קשרים ובין אם בגלל דברים אחרים...

    משרדי החקירות מפעילים עבור החברה שהזמינה את החקירה, חוקרים פרטיים בין אם כשכירים של המשרד ובין אם כפרילנסרים העוסקים בחקירות ביטוח, בתמורה לאחוז מסוים משכר הטרחה שמקבל המשרד מחברת הביטוח.

    החוקרים יוצאים לשטח, מתעדים זירה של אירוע (למשל מקום התרחשות של תאונת עבודה), מצלמים את התובע (למשל כזה שטוען כי אינו יכול ללכת, אבל רוקד בחתונה), במקרים רבים הם גם חוקרים אותו באופן פרונטאלי, גובים עדויות ממנו ומעדים נוספים, דואגים לקיים בדיקת פוליגרף, אוספים מסמכים, מוצגים וראיות שונות נוספות, שיסייעו בניתוח האירוע והתביעה.
    בשיטה הזאת קיימת בעיה מובנית, שכן לכאורה עלולים החוקר ומשרד החקירות ללקות במוטיבציית יתר, להביא ממצאים שיסייעו לחברת הביטוח לדחות את התביעה. החשש שעלול להיות להם הוא שאם הם לא יביאו ממצאים כאלה, עלולה חברת הביטוח שלא להעסיק אותם בעתיד, כיוון שהם "לא סיפקו את הסחורה".
    אנחנו ממש לא מוכנים להישבע שזה לא קרה...

    חברות הביטוח חוזרות ומנסות מזמן לזמן לקבוע שכר טרחה לחוקרים, שיהיה מבוסס על "תוצאות חקירה טובות", מהזווית של החברה, כלומר כאלה שיאפשרו לה שלא להענות לדרישת התשלום, אבל החוקרים נלחמים בכך הן בטיעון של העדר אתיקה, מוסר וצדק והן בטיעון היבש של החוק, שכן בתקנות חוקרים פרטיים נאמר מפורשות " חוקר פרטי לא יתנה ולא יקבל שכר טרחה ששיעורו תלוי בתוצאות החקירה".
     
    יש לציין כי החלק הארי של חקירות ביטוח נעשה עבור חברות הביטוח כדי לבדוק את תביעות המבוטחים, אבל יש ולעיתים אף מומלץ לתובע לקיים חקירה פרטית, כדי לאשש ולתמוך בתביעת הביטוח שלו. במקרים כאלה, בכלל לא בטוח שמומלץ לפנות למשרד חקירות המתהדר בחקירות הביטוח הרבות שהוא מבצע, שכן משרד כזה עלול להימצא במצב של ניגוד עניינים בין החקירה הפרטית החד פעמית שמבקש ממנו התובע לבצע, לבין החקירות שמפנות אליו חברות הביטוח שמהוות את מקור פרנסתו הקבוע בכל ימי השנה.